先为动态 | 我所宋恒律师收到客户感谢锦旗

先为动态 | 洛阳市企业家读书促进会走进先为律所

　　洛阳市企业家　　读书促进会　　走进先为律所　　——主题活动　　饭可以一日不吃,　　觉可以一日不睡,　　书不可以一日不读。　　——毛泽东　　读书会　　“读书开阔人的眼界和心境，从而遇见这世间美好的一切”，2022年2月13日下午，在企业家们热情激昂的朗读声中，洛阳企业家读书促进会第一分会走进先为律所活动在我所拉开序幕。洛阳企业家读书促进会会长周童、第一分会会长赵方、第二分会会长卫兆科、第十一分会会长杨根长等60余名企业家共同参加了此次活动。　　读书会　　洛阳市企业家读书促进会是在民政部门注册登记的非盈利民间社团组织，主管单位是洛阳市社会科学界联合会。洛阳市企业家读书促进会实质上是一个以书为媒的学习型组织，倡导深度学习、交互学习和终身学习，致力于通过阅读改变企业家的认知结构，帮助企业家构建自己的知识体系，培养企业家的独立思考精神。　　洛阳市企业家　　读书促进会　　读书会　　先为律所　　我所主任杨新涛致辞，他对来自各行业的企业家莅临先为律所表达热烈的欢迎，并在活动中围绕公司治理结构、股权等核心问题开展了专题讲座，分享了大量相关实务案例，获得各位企业家的强烈好评。杨主任表示，依法合规是企业高质量发展的必由之路，先为律师将秉持专业、细致、认真、可靠的态度为企业发展保驾护航。　　河南先为律师事务所

喜报 | 洛阳市侨商法律服务站揭牌仪式在河南先为律师事务所举行

　　河南先为律师事务所　　先为动态　　2021年9月17日上午，洛阳市侨商法律服务站揭牌仪式在河南先为律师事务所举行。　　出席揭牌仪式的有市委统战部二级调研员顾雪林，市司法局党组成员、副局长、市律师行业党委书记任印强，市司法局律师工作科科长程兵，市委统战部一级主任科员吴正明，河南先为律师事务所主任杨新涛、副主任李琰、李金祥律师，河南王城律师事务所负责人许文等。顾雪林、任印强共同为设立在我所的洛阳市侨商法律服务站揭牌。　　仪式结束后，顾雪林、任印强与参与侨商法律服务的律师进行了座谈。　　任印强对河南先为律师事务所、河南王城律师事务所成为我市为侨商、侨眷提供专业化的法律服务站表示祝贺。任印强指出，涉外无小事，要求两家律所一定要强化责任意识、服务意识，深入了解侨商、侨眷法律需求，并为侨商侨眷提供及时、周到、专业的法律服务。　　顾雪林介绍了我市侨商企业的相关情况，指出设立侨商法律服务站的目的，是为了发挥两家律所律师作为市委、市政府法律顾问的专业优势，切实维护侨商、侨资企业合法权益，满足他们亟须法律服务的现实需求。　　杨新涛表示：我所很荣幸能成为洛阳市侨商法律服务站，今后将认真贯彻落实《中国共产党统一战线工作条例》，夯实我市海外战线工作和侨务工作基础，提高统战系统凝聚海外侨胞和归侨侨眷力量，服务国家大局和全市中心工作的能力与水平，积极发挥专业优势，为侨商、侨资企业提供高质量的法律咨询、法律援助和诉讼代理等服务，有效促进企业健康发展，促进营商环境优化。

先为解惑丨当民间借贷“遇上”非法放贷

河南先为律师事务所 丁昊昱   2019年10月21日，全国扫黑办召开新闻发布会，***高人民法院、***高人民检察院、公安部、司法部联合出台了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，该意见明确规定：“违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚”。 该《意见》的出台对长期以来关于在民间借贷中存在的高利贷行为是否可以按非法经营罪论处起到了定纷止争的作用。 一、关于《意见》出台背景 为了获利快、收益高，社会上滋生了一批“非法放贷者”，他们往往有组织地采用暴力、威胁等方式进行催收，“校园贷”、“套路贷”、“循环贷”便是典型代表。这些团伙很容易便蜕变为黑恶势力，对社会造成极度不良影响，在全国“扫黑除恶专项运动”的大环境下，该《意见》的出台，就是为准确打击非法放贷刑事犯罪活动提供法律依据，维护国家金融市场秩序和社会和谐稳定，有效防范因非法放贷诱发的涉黑涉恶及其他各种违法犯罪活动，保护公民、法人的合法权益。 二、民间借贷≠非法放贷 《意见》出台后，民间借贷圈内一时间风起云涌、风声鹤唳：出借人心惊胆颤，民间借贷不能做了、放高利贷要坐牢了？借款人心中暗喜，借钱是不是不用还了？他要我还钱的话，我要告他去坐牢！但实际情况是不是这样呢？ 《***高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》***条明确规定，“民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定”；但与此同时《***高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》还同时规定了民间借贷案件中民刑交叉的处理原则、经查明属于虚假民间借贷诉讼的移送有管辖权的司法机关追究刑事责任、民间借贷合同无效的五种情形，即：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（四）违背社会公序良俗的；（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。《***高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》还明确了“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持；借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”。 由此可见，民间借贷≠非法放贷，合法的民间借贷是受法律保护的。 三、如何界定非法放贷？什么情况下，非法放贷才会入刑构成非法经营罪？ 从《意见》着眼分析， 非法放贷的法律定义体现的法律特征表现为： 1、违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款； 2、2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上，贷款到期后延长还款期限的，发放贷款次数按照1次计算；如果仅向亲友、单位内部人员等特定对象出借资金不在此列，但如果变相将不特定人员先行特定化，再发放资金的，也视为社会不特定对象。 《意见》对非法放贷入刑的条件也进行了具体规定，只有超过36%的年利率的非法放贷【注意：利率的收取以什么名义并不重要，核心是超出本金“额外”收取了多少费用（包括利息、介绍费、咨询费、上门费、逾期利息、违约金、砍头息等等）】出现四种情节严重情形或情节特别严重情形之一才能入刑即构成非法经营罪。 具体而言，非法放贷入刑构成非法经营罪必须满足以下四个基础要件、四选一的必备条件、四选一的加重惩处条件以及二选一的参照条件。 1、四个基础要件：（1）持续性地未经监管部门批准或超越批准的范围进行经营性的放贷；（2）以营利为目的；（3）两年内向不特定的单位或个人以借款或其它名义出借资金10次以上；（4）年利率超过36%。 2、四选一的必备条件：以超过36%的实际年利率实施符合前述四个基本条件的的非法放贷行为，具有下列情形之一的，属于刑法第二百二十五条规定的“情节严重”（单次非法放贷行为实际年利率未超过36%的，定罪量刑时不得计入）：（1）个人非法放贷数额累计在200万元以上的，单位非法放贷数额累计在1000万元以上的；（2）个人违法所得数额累计在80万元以上的，单位违法所得数额累计在400万元以上的；（3）个人非法放贷对象累计在50人以上的，单位非法放贷对象累计在150人以上的；（4）造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。 3、四选一的加重惩处条件：具有下列情形之一的，属于刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”：（1）个人非法放贷数额累计在1000万元以上的，单位非法放贷数额累计在5000万元以上的；（2）个人违法所得数额累计在400万元以上的，单位违法所得数额累计在2000万元以上的；（3）个人非法放贷对象累计在250人以上的，单位非法放贷对象累计在750人以上的；（4）造成多名借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等特别严重后果的。 4、二选一的参照条件：非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量接近前述所称的“情节严重”“情节特别严重”的数额、数量起点标准，具有下列情形之一的，可以分别认定为“情节严重”“情节特别严重”：（1）2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的；（2）以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的。前述所称“接近”，一般应当掌握在相应数额、数量标准的80%以上。 上述四个基础要件、四选一的必备条件、四选一的加重惩处条件以及二选一的参照条件便勾勒出了非法放贷入刑构成非法经营罪的整体画面。 另，应注意：《意见》明确亲友间的借贷不属于非法放贷，即便利率超出36%，也不得视为非法放贷，更不得以其构成非法经营定罪入刑。 四、《意见》所涉及的法律溯及力 为了照顾到新旧司法解释之间的衔接，避免新旧司法解释之间发生冲突。《意见》第八条规定：“本意见自2019年10月21日起施行。对于本意见施行前发生的非法放贷行为，依照***高人民法院《关于准确理解和适用刑法中‘国家规定’的有关问题的通知》的规定办理”。 《关于准确理解和适用刑法中“国家规定”的有关问题的通知》第三条明确规定：“各级人民法院审理非法经营犯罪案件，要依法严格把握刑法第二百二十五条第（四）的适用范围。对被告人的行为是否属于刑法第二百二十五条第（四）规定的‘其它严重扰乱市场秩序的非法经营行为’，有关司法解释未作明确规定的，应当作为法律适用问题，逐级向***高人民法院请示”。 换言之，即在适用上应坚持刑法“从旧兼从轻”的原则，根据案件的客观情况进行分析。如“在该意见实施后没有继续收取超过年利率36%的高利息，那么即便满足上述所述四选一的必备条件，也应当不视为构成非法经营罪”。 同时，对有关黑恶势力所实施的相关非法放贷行为是否构成非法经营罪以及其它难以认定的是否构成非法经营罪的，如果审判机关难以把握的、司法解释又未作明确规定的，应当作为法律适用问题，逐级向***高人民法院请示。 温馨提示 本文仅供参考，不构成先为律师对有关问题出具的正式法律意见。读者如有任何问题，请及时联系本所律师进行咨询。